电信诈骗侵入货运行业，平台如何用科技反诈？

  奔走在路上的货运司机们，面临着各种各样的风险。而今花样百出的电信诈骗，也盯上了他们。同行的竞争、油价的上涨、车贷的压力，催生了司机们的焦虑情绪，也给了骗子们可乘之机——后者抓住司机们急于接单心理进行设局，一时间也出现不少相关案件。

  今年3月，重庆荣昌警方打掉了一个专门利用货运平台实施诈骗的犯罪团伙，该团伙假冒“司机”“货主”骗取运费，自今年2月以来已作案8起，涉案金额达10余万元。

  无锡江阴警方曾破获一起利用货运app实施诈骗案件，嫌疑人罗某谎称无锡某公司货运负责人，通过电话与各物流公司联系送货，并在多个货运app上发布虚假送货信息，以需要拿货运回扣等理由骗取多名司机财物。而这只是其中典型而已，检索相关信息可以发现，新闻报道为数不少。

  “有人的地方就有江湖”。作为全球领先的数字货运平台，过去12个月，有约350万活跃卡车司机通过满帮完成了货运订单。如此庞大的群体，自然也面临着包括诈骗在内的风险。2021年10月，诈骗分子王某某在满帮平台以发货为诱饵，频繁跳过平台骗取司机订金达20万元。

  6月初，司机陈师傅在平台看到一单货物后，立刻与“货主”联系却被要求在微信上交易，陈师傅觉得价格合适，便没有坚持通过满帮平台进行交易。添加微信后，陈师傅立即将订金1500元转了过去，但在索要装货信息时，却发现自己被拉黑，对方电话也打不通。

  同样也是6月，司机介师傅在平台看到“货主”发了一票货，因为价格不错，他毫不犹豫地就在平台支付了200元订金。联系“货主”要求装车后，对方又提出要介师傅支付包括信息费、报号费、开票费在内的800元费用，并让介师傅绕过平台在微信转账。而就在介师傅通过微信付款成功后，却被对方拉入“黑名单”，再也联系不上“货主”。

  ……绕过平台线下支付了订金，却被“货主”拉黑;套取货物送到目的地，运费被“信息部”提前结走……货运行业的订金诈骗、运费诈骗可以说是花样百出。

  维护货车司机的合法权益、平台的健康生态、行业的规范发展，成为满帮乃至全行业的重要工作。所幸的是，通过满帮平台的努力，前述案例中的陈师傅、介师傅及时止损;经过满帮和警方的联动，在不到一个月的时间内，诈骗分子王某某也被抓捕归案，司机们被骗的19.5万元订金被追回。而这只是满帮平台成绩的一角。2022年6月——国家第21个安全生产月——满帮集团公布了其安全建设成绩单。

  据不完全统计，近一年满帮已累计识别交易风险订单3万单，间接为司机挽回可能产生的订金损失超582万元，协助警方抓捕货运诈骗嫌疑人80余人，追回涉案钱款约105万元，总计挽回用户损失687万元。

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  数字货运平台如何反诈?

  满帮如何取得了上述成绩?答案之一是科技。早在2019年满帮就研发上线了大数据风控系统，通过欺诈风险预控和大数据及时止损，该系统基本实现了事前预防、事中监测、事后管控。

  欺诈风险预控：

  打造大数据风控系统，注册时即采用系统+人工欺诈双重排查;平台接受线下打款举报，核实属实立即封号，但如存在虚假举报行为，将扣减举报账号平台信誉分;已在欺诈大数据库中的不良用户，系统实时追踪。

  大数据及时止损：

  交易过程中，平台利用大数据库对用户行为因素进行风险分析，实时推送不良用户判定，人工多角度复核;针对异常交易，进行人工回访，如核实交易过程确有问题，即刻取消相关用户提现功能，钱款原路返还。

  满帮方面表示，货运涉及个体多、责任链条长，任何一个环节没有做到“万无一失”，就有可能导致“一失万无”。

  经过多次系统升级，满帮平台的风险识别系统已实现对货运交易各应用场景、流程的全覆盖，从用户注册到登录、再到发货找货后完成交易，均可通过数据分析，进行风险行为判别。以信息安全为例，在物流运输的交易过程中，装卸货地址、电话号码等高敏感信息的交换，直接关系双方的交易安全。通过大数据风控，满帮可24小时监测交易中的异常行为，自动阻断异常场景号码的更换，对用户个人信息安全进行布防。

  近一年，满帮阻断风险换号近7万次，涉及2万余个账户——这是事前预防的成绩。而在事中，大数据风控系统的科技能力，也赋予了满帮快速反应的能力：当平台大数据风控系统预判订单存在一定的诈骗风险时，将推送交易风险预警。平台工作人员迅速核实情况，当发现“货主”账户有提现行为，可阻断“货主”的进一步提现需求。以前述介师傅的遭遇为例，在介师傅投诉前，平台就已经在第一时间阻止了账号的提现行为。

  根据满帮提供的数据，近一年，通过风控系统识别交易风险订单3万单，间接挽回司机订金损失582万元。从前述案例不难发现，不少诈骗分子诱导司机在平台之外交易，从而绕过平台的风控机制。如果受骗已成事实，如何追回、止损?2020年满帮在大数据风控系统的基础上进行拓展，针对绕过平台交易被骗行为进行布防。

  目前，满帮集团已成立涵盖技术、运营、客服、安全的专业团队，针对绕过平台交易产生的被骗案例，与公安机关建立了常态联动机制。近一年，满帮平台配合警方抓捕货运诈骗嫌疑人80余人，追回涉案钱款约105万元。

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  数字化治理的价值

  即使有以上事前、事中、事后的保障机制，我们依然不得不承认，不法分子的骗术、技术在“与时俱进”。相应的，保障机制也需要更进一步。

  根据满帮提供的资料，我们也能从中看到其风控系统的创新之处，以及在安全建设上的想象空间。具体表现为三个方面：

  1.先进高效

  根据满帮方面介绍，其大数据风控系统系统能够实时高速多线并行计算，实现了毫秒级分析，能快速反馈风险分析结果，精准捕获类似诈骗行为，帮助用户及时止损。

  2.持续进化

  满帮大数据风控系统不是一成不变的，而是会根据数据库已有信息以及人工二次复核结果进行学习，不断完善自动研判技能，提升风控准确度。包括借助人工智能，在与风险对抗的过程中不断进行机器学习，积累反诈“经验模型”。试想，如果未来实现智能、自驱动、高效实时，满帮平台的风控体系又将有怎样的价值?

  3.数据治理

  相比于前两者，数据或许是满帮更为宝贵的资产。在物流指闻看来，数字货运平台于行业而言有三个重要价值：打破了行业“黑箱”，供需实现了透明链接，提升了交易效率;一定程度上改善了货运业“多小散乱”的现状，让物理世界中如原子般分散的货车司机群体，在数字世界实现了有组织的链接;对传统的货运业进行了数字化改造，积累了宝贵的数字资产，为行业进一步升级奠定了基础。

  这种升级已经在满帮平台潜移默化的发生，比如智能规划接单线路，降低空驶率。同样，依托于平台数据，进行数字化治理，也将有助于行业实现良币驱逐劣币。

  满帮此前给出了尝试，比如上线货主信用体系，鼓励货主规范诚信经营。同样，数据也在帮助满帮平台更好的进行数字化治理，加速推进安全建设，甚至在源头堵住风控漏洞。

  举个例子，前文提到的诈骗案例中，有一种方式是利用货运App虚构货主身份与货源信息。这一狡猾的方法，通过传统途径很难被识别。不过依托于数据，满帮也给出了预防方法。据满帮风控部工作人员介绍，通过建立不良用户数据库，平台就像装上“火眼金睛”，能快速锁定“李鬼用户”，在系统预警后人工二次复核，精准狙击诈骗。

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  为了卡车司机，

  也为了千行百业

  回溯过去一个时期，我们可以清晰明了的看到数字经济为公路货运这一传统行业带来的改变——降本、增效、多拉、快跑。驰援抗疫等关键节点，链接着数百万货车司机的平台，在应急响应方面同样显现出了相应的能力。与之相应，货车司机们的生存状态也愈发引起各界关注——尤其是今年三四月份。物流行业专家、汉森供应链董事长黄刚对此表示，在疫情大环境下，中国的货车司机们生存不易。这样一个群体，既关系到中国经济能不能快速恢复，也牵涉到民生能否有效保障。无论从哪个角度看，这样一个群体都需要关心和重视。

  而在疫情之外，货车司机的权益也面临着各种挑战，一方面表现为货运行业底层依然处在不规范的环境当中，交易过程中存在各种纠纷;另一方面作为数字经济的重要组成部分，货车司机在频繁的交易、结算中，产生了大量的信息，而这些“裸奔”的信息也需要及时的维护。不过，行业现状为维护货车司机正当权益带来了困难。资料显示，只拥有一台车的个体司机，或者三五台车的小型车队，是中国公路货运行业内最常见的配置。相比而言，北美的组织化或集团化用户比例非常高，中小散户运营的车辆约只占市场容量的1/3。不仅如此，欧美地区还有强大的工会组织。

  基于此，黄刚指出，维护中国个体货运司机正当权益，需要各方面更大的努力，不仅要改变“九龙治水”的局面，有专门的组织保障，同样也需要货运平台保驾护航。

  “满帮作为行业的大平台，采取的从业务到服务，从信息保护到数据安全等措施，对卡车司机、物流行业，甚至是社会民生都是有正面意义的保护和保障，这也是满帮作为一家上市企业，应该发挥的价值。”当然，在响应货车司机需求，货运平台们需要做的工作还有很多。公路货运行业安全的内涵，也不仅体现为货车司机们财产的安全。对于前者，近期满帮平台采取了一系列措施，比如开展以“阻击低价货源、打击倒卖货源”为目的的专项治理行动“春风行动”，针对 “重复货源”的专项治理行动“清源行动”等。

  至于后者，早前针对备受关注的承运安全问题，满帮旗下APP已经定期推出了不同主题安全教育宣贯活动，截至目前触达总人次超1635万。满帮集团“运满满快车”还制定了城市货运标准化流程，涵盖装卸货、承运行为规范，并定期组织司机参与安全培训，免费为每单交易提供最高100万元的货损险保障。

  今年6月，满帮集团又开展了首个安全生产月活动。在满帮看来，货运物流一头连着经济发展，一头连着民生保供，一辆辆南来北往的货车，运输的既是企业生产所需的原材料，也是居民必需的生活物资，更是促进经济社会持续健康发展的宝贵信心。“我们作为司货两端的‘娘家人’，有责任有义务在事前做好宣传防护，让每一单货物安全、顺利送达，让每一位用户安心、放心完成交易，撑好‘安全伞’，守好‘辛苦钱’，畅通物流‘大动脉’‘微循环’，推动货车动起来、物流跑起来、企业转起来”，满帮集团相关负责人表示。

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